Mieten vs. Kaufen von Immobilien: Vor- und Nachteile

Solltest du eine Wohnung mieten oder lieber kaufen? Diese Frage stellen sich viele von uns früher oder später. Wir haben die Vor- und Nachteile für euch gecheckt:

Mieten  

Vorteile:

• Flexibilität: Leichterer Umzug bei Jobwechsel oder Studium.
• Geringere Anfangskosten: Keine große Anzahlung erforderlich. Es wird kein umfangreiches Eigenkapital benötigt (wieKaufnebenkosten, Finanzierung etc.).
• Finanzielle Freiheit: Kein langfristiger Kredit, mehrGeld für andere Investitionen oder Ausgaben.

Nachteile:

• Keine Vermögensbildung: Mietzahlungen tragen nicht zum Eigentum bei.
• Eingeschränkte Gestaltungsfreiheit: BegrenzteMöglichkeiten, das Zuhause nach eigenen Wünschen zu gestalten.
• Unsicherheit: Mietverträge können gekündigt werden, waszu Umzugszwang führt.

Kaufen

Vorteile:

• Vermögensbildung: Zahlungen fließen in dein eigenes Eigentum statt in die Tasche eines Vermieters.
• Stabilität: Feste Wohnsituation ohne Gefahr der Kündigung.
• Gestaltungsfreiheit: Volle Kontrolle über Renovierungenund Umgestaltungen.

Nachteile:

• Hohe Anfangskosten: Grunderwerbssteuer, Notarkoten, Maklergebühren sind in Summe ca. 10 % des Kaufpreises deiner Immobilie
• Monatliche Kosten: Darlehenszahlung, Nebenkosten (ähnlich wie bei Mietwohnungen: Wasser, Müll, Heizung, etc.), Versicherungen(z.B. Gebäudeversicherung) und Rücklagen für unerwartete Reparaturen.
• Verbindlichkeit: Schwieriger Umzug bei Jobwechsel oderanderen Lebensveränderungen.

Fazit

Mieten bietet Flexibilität und geringere finanzielle Belastungen zu Beginn, während Kaufen langfristige Stabilität und die Chance auf Vermögensbildung bietet. Deine Entscheidung sollte auf deinen individuellen Lebenszielen, deiner finanziellen Situation und deinen persönlichen Vorlieben basieren. Sowohl finanzielle als auch persönliche Faktoren sind wichtig, und gute Marktkenntnisse sowie finanzielle Planung sind in beiden Fällen entscheidend.  

Die Sparkasse Ulm hat eine Immobilienabteilung, die dir hilft, eine passende Immobilie zu finden, zu verkaufen und zu finanzieren. Wenn du dich dafür interessierst, dann lass dich hierzu gerne in von den Expert:innen beraten.

Gefahr von Ratenkäufen und "Buy Now, Pay Later"-Diensten

Heutzutage gibt es viele bequeme Möglichkeiten einzukaufen, ohne sofort den vollen Betrag zu bezahlen. Denn immer mehr Anbieter bieten Dienste wie "Buy Now, Pay Later" (BNPL) an, die es erlauben, Käufe in Raten zu begleichen. Das klingt praktisch, birgt jedoch auch Risiken.   

Warum können diese Dienste Risiken mit sich bringen?

• Verlockung zum Mehr-Ausgeben: Wenn man nicht sofort zahlen muss, neigt man dazu, mehr zu kaufen, als man braucht oder sich leisten kann.
• Versteckte Kosten: Bei verspäteten Zahlungen können hohe Gebühren und Zinsen anfallen, die oft erst bemerkt werden, wenn es zu spät ist.
• Schuldenfalle: Es ist leicht, den Überblick zu verlieren, wenn man mehrere Ratenzahlungen gleichzeitig hat, was schnell zu einer Schuldenfalle führen kann.
• Konsumverhalten: Die psychologische Hürde, Geld auszugeben, wird gesenkt, wenn sofortige Bezahlung nicht erforderlich ist. Das kann zu impulsiverem Einkaufen führen.
• Psychologische Effekte: Die Aufteilung der Zahlungen in kleinere Raten kann den Eindruck erwecken, dass Einkäufe erschwinglicher sind als sie wirklich sind, was dazu führen kann, dass man seine  finanzielle Belastung unterschätzt.

Zusammengefasst kann die Kombination aus einfacher Verfügbarkeit, versteckten Kosten, fehlender Übersicht und psychologischen Effekten dazu führen, dass solche Dienste zur Schuldenfalle werden.  

Überprüfe daher dein Budget sorgfältig, um zu sehen, was nach Abzug aller fixen Ausgaben noch für Einkäufe übrig bleibt. Überlege, ob du das jeweilige Produkt wirklich sofort benötigst und auf Raten kaufen möchtest, oder ob du die Raten zurücklegen kannst, bis du die Summe vollständig gespart hast. Und sei dir der Risiken bewusst, falls du dich doch für Dienste wie "Buy Now, Pay Later" entscheidest.  

Good-to-know:
Um dem zunehmenden Verschuldungsrisiko durch Zahlungsmethoden wie "Buy Now, Pay Later" oder Ratenkäufe entgegenzuwirken, hat die EU im Oktober die Verbraucherkreditrichtlinie aktualisiert. Diese Richtlinie schreibt nun auch für Produkte wie "Buy now, Pay Later", Nullprozentfinanzierungen und Kredite unter 200 Euro eine verpflichtende Kreditwürdigkeitsprüfung vor. Früher wurden Kleinkredite unter 200 Euro oft ohne Bonitätsprüfung vergeben, was zu wachsenden Schuldenbergen geführt hat.

Altersvorsorge - Warum es wichtig ist und worauf es ankommt

Warum ist Altersvorsorge wichtig?

• Die gesetzliche Rente wird voraussichtlich nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Mit frühzeitiger Vorsorge kannst du finanzielle Engpässe vermeiden.
• Mit eigener Vorsorge bleibst du unabhängiger vonstaatlichen Leistungen und kannst den Ruhestand nach eigenen Wünschengestalten.
• Über die Jahre steigt die Inflation und damit auch die Lebenshaltungskosten. Private Vorsorge kann helfen, diese Kosten im Alter zudecken.
  
  

Worauf kommt es an?

• Früh anfangen: Der Zinseszinseffekt wirkt am besten über lange Zeiträume. Wer früh beginnt, kann auch mit kleinen Beträgen viel erreichen. Wusstest du, dass du allein durch den Zinseszinseffekt schon viel erreichen kannst? Wenn du z.B. jeden Monat 50 Euro ab deinem 20. Lebensjahr anlegst und eine durchschnittliche Rendite von 5% erzielst, hast du mit 60 Jahren schon über 76.000 Euro angespart – Dabei kommen 24 TEUR aus deinem eigenen Geldbeutel. Das zeigt, wie mächtig der Zinseszinseffekt ist, wenn man früh anfängt.
• Diversifikation: Leg nicht alle Eier in einen Korb.Streuung über verschiedene Anlageformen kann das Risiko reduzieren.

Es gibt viele Möglichkeiten für die Altersvorsorge – vonder betrieblichen Altersvorsorge bis zur Riester-Rente und mehr. Lass dich von den Expert:innen der Sparkasse Ulm beraten, um im Alter finanziell abgesichert zu sein!

Welche Versicherungen brauche ich eigentlich?

Bevor wir uns mit den verschiedenen Versicherungen
befassen, ist es wichtig zu klären: Welche Versicherungen sind wirklich unverzichtbar? Einige Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, wie die Krankenversicherung, die Kfz-Haftpflicht und oft auch die gesetzliche Rentenversicherung. Andere entscheiden wir aufgrund persönlicher Risikobewertungen. Lass uns einen Blick darauf werfen, welche Versicherungen wichtig sind und warum.

Die Faustregel besagt: "Versichere nur das, wofür du selbst im Ernstfall nicht aufkommen kannst." Eine Versicherung soll uns vor finanziellen Schwierigkeiten schützen, wenn wir einen Schaden verursachen oder erleiden, den wir allein nicht bewältigen könnten. Daher ist es wichtig, das persönliche Risiko abzuwägen und zu entscheiden, welche Versicherungen wichtig sind, um die finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

• Privathaftpflichtversicherung: Schützt bei versehentlichen Schäden an fremdem Eigentum oder Personen.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Sichert dich finanziell ab, wenn du deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst.
• Wohngebäudeversicherung: Schützt das Haus vor Naturereignissen wie Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag.
• Hausratversicherung: Sichert persönliche Besitztümer im Haus gegen Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruch oder andere Gefahren.
• Auslandsreise-Krankenversicherung: Übernimmt medizinische Kosten im Ausland.

Die Notwendigkeit weiterer Versicherungen hängt von individuellen Umständen und Bedürfnissen ab. Eine Lebensversicherung, Rechtsschutzversicherung oder Unfallversicherung können je nach Situation sinnvoll sein. Lass dich hierzu gerne von unseren Expert:innen beraten lassen, um die passenden Versicherungen auszuwählen.

Träumst du von deinem eigenen Zuhause? Ein Bausparvertrag kann dir dabei helfen!

Mit einem Bausparvertrag sparst du Geld und bekommst später einen günstigen Kredit, um dein Traumhaus zu bauen, zu kaufen oder zu renovieren.

Wozu ist ein Bausparvertrag gut?

1. Er hilft dir dabei, Geld für den Kauf oder Bau einer Immobilie anzusparen und gleichzeitig günstige Darlehenszinsen zu sichern.
2. Du kannst das angesparte Geld und das Darlehen auch fürRenovierungsarbeiten oder Modernisierungen an deiner bestehenden Immobilie nutzen.
3. Die Zinsen für das Darlehen werden bereits beiVertragsabschluss festgelegt. Das bietet Sicherheit, da Du schon von Anfang an weißt, was Du später zahlen wirst.

Was muss man sonst noch wissen?

• Du kannst unter bestimmten Voraussetzungen staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage erhalten.
• Ein Bausparvertrag ist flexibel einsetzbar, es ist jedoch wichtig, ihn auf deine individuellen Bedürfnisse und Pläne abzustimmen.
• Die gesamte Laufzeit (Spar- und Darlehensphase) kann mehrere Jahre betragen, deshalb ist er eher für langfristige Pläne geeignet.

 Ein Bausparvertrag ist also eine gute Möglichkeit, systematisch und sicher Geld für dein Wohnprojekt zu sparen und gleichzeitig günstige Kredite zu erhalten. Auch wenn Du noch keine konkrete Immobilie in Aussicht hast, lohnt es sich heute schon sich die Konditionen zu sichern. Lass dich hierzu gerne von unseren Expert:innen beraten!

Studierendenberatung

Bist du Student oder Studentin und fühlst dich unsicher in Finanzfragen? Wir bieten eine speziell auf dich zugeschnittene Beratung an. Gerade als Student:in gibt es viele wichtige Bereiche, in denen wir dich unterstützen können, wie zum Beispiel:

Finanzbildung
In der Schule lernt man vieles, aber leider oft nichts über den Umgang mit Finanzen. Wie spart man richtig? Was ist wichtig für die Altersvorsorge? Welche Versicherungen sind notwendig? Um diese Fragen zu beantworten, haben wir eine spezielle Finanzbildungsberatung ins Leben gerufen.

Auslandssemester
Wir unterstützen dich bei deinem Auslandssemester, von der Auslandskrankenversicherung bis hin zur Bonitätsbescheinigung.

Arbeitskraftabsicherung
Wir erklären dir, was eine Anwartschaft ist und warum sie für dich interessant sein könnte. Außerdem informieren wir dich über die Berufsunfähigkeitsversicherung, ein Thema, das für jeden relevant ist, da es um finanzielle Sicherheit geht.

Lass uns dir helfen, deine Finanzen besser zu verstehen und optimal zu managen!

Dein Weg zum Eigenheim

Habt ihr eine tolle Wohnung zum Kauf entdeckt oder träumt ihr davon, ein eigenes Haus zu bauen, aber euch fehlen die finanziellen Mittel? Dann unterstützen wir euch gerne mit einer Baufinanzierung.

Um euren Immobilientraum zu verwirklichen, solltet ihr bereits eigenes Geld, sogenanntes Eigenkapital, angespart haben. Idealerweise sollte dies mindestens 10 % des Kaufpreises bzw. Gesamtkosten betragen – je mehr, desto besser.

Wir stellen euch dann das restliche Geld in Form eines Darlehens zur Verfügung, das durch eine feste monatliche Rate zurückgezahlt wird. Beispielsweise beträgt die monatliche Rate bei einem Darlehensbetrag von 250.000 € etwa 1.200 €.  

Neben unseren eigenen Sparkassen-Darlehen können wir für euch aus über 400 Banken das beste Finanzierungsangebot ermitteln. Das bedeutet, wir beraten euch transparent, vergleichen die Angebote und ihr bekommt alles aus einer Hand.

Wir beraten euch gerne individuell zu eurer Finanzierung – ihr habt die Wahl: persönlich oder digital.

Nachhaltigkeit bei der Sparkasse Ulm

Damit heute und in Zukunft ein lebenswertes Miteinander möglich ist, bekennen wir uns ausdrücklich zum Prinzip der Nachhaltigkeit. Das beginnt im eigenen Haus mit der Installation von Photovoltaikanlagen, der Umstellung des Fuhrparks, den Speisen in unserem Restaurant, der internen Weiterbildung – angefangen bei den Auszubildenden bis hin zu 100 Mitarbeiter:innen, die sich als ESG-Berater:innen qualifiziert haben – und vielem mehr.

Ebenso begleiten und unterstützen wir unserer Kundinnen und Kunden im Thema Nachhaltigkeit. Dabei stehen wir Unternehmen in der Transformation zu mehr Nachhaltigkeit zur Seite, fördern soziale sowie ökologische Projekte, bieten nachhaltige Anlagemöglichkeiten, beraten qualifiziert im Bereich energieeffizientes Bauen und Sanieren.  

Wir sind der festen Überzeugung, dass nur wenn all das ineinandergreift, die Chance auf eine ökologisch verantwortungsvolle, sozial gerechte und ökonomisch ausbalancierte Gestaltung einer gemeinsamen Zukunft besteht.

Wir versuchen, als Vorbild voranzugehen und freuen uns, dass wir aktuell ausgezeichnet wurden als Sparkasse, deren Nachhaltigkeitsengagement zu den besten 10 % aller Sparkassen in Deutschland zählt. Auch werden wir das erste Gebäude in der Ulmer Innenstadt sein, das eine Photovoltaikanlage auf ihrem Dach installieren darf.  

Wir arbeiten weiterhin gemeinsam daran, unsere Nachhaltigkeitsziele zu erreichen und uns kontinuierlich zu verbessern.  

Existenzgründungsberatung bei deiner Sparkasse:
Dein Start in die Selbst­ständig­keit

Du hast eine Idee, für die du brennst und willst den Schritt in die Selbstständigkeit wagen? Dann bist du bei uns genau richtig! Die Sparkasse unterstützt Gründerinnen und Gründer auf ihrem Weg in die Selbstständigkeit.

Was du wissen solltest:

• Leidenschaft und Engagement: Deine Begeisterung für deine Idee ist der Motor deines Erfolgs. Selbstständigkeit bedeutet oft lange Arbeitstage und Durchhaltevermögen, aber wenn du wirklich für deine
  Idee brennst, lohnt sich jede Anstrengung.
• Know-how: Neben deinem fachlichen Wissen sind betriebswirtschaftliche Kenntnisse und eventuell auch Kompetenzen in der Personalführung wichtig. Diese Fähigkeiten helfen dir, dein Unternehmen erfolgreich zu führen.
• Klares Ziel: Warum möchtest du selbstständig werden? Deine Motivation ist ein wichtiger Antrieb, um auch in schwierigen Zeiten durchzuhalten.
  

Der Businessplan: Dein Wegweiser

Ein durchdachter Businessplan ist die Basis für dein Gespräch mit uns und anderen Partnern. Er zeigt nicht nur deine Strategie auf, sondern hilft dir auch, potenzielle Herausforderungen frühzeitig zu erkennen und um zu klären, ob das Vorhaben Aussicht auf Erfolg hat bzw. welcher Umsatz notwendig wird, um das Vorhaben erfolgreich zu gestalten. Unterstützung bei der Erstellung bekommst du von Steuerberatern, der IHK, der Handwerkskammer und natürlich uns, der Sparkasse.

Unsere Rolle bei der Sparkasse:

• Wir prüfen dein Geschäftsmodell auf seine Realisierbarkeit, um dich und dein Vorhaben bestmöglich zu schützen.
• Mit speziellen Förderkrediten für Gründer helfen wir dir, deinen Traum zu finanzieren.
• Wir unterstützen dich dabei, die Risiken deiner Selbstständigkeit zu minimieren.
• Wir sorgen dafür, dass dein Zahlungsverkehr reibungslos funktioniert.
  

Dein Erfolg ist unser Anliegen. Mit der richtigen Beratung und Unterstützung steht deinem erfolgreichen Start in die Selbstständigkeit nichts im Weg. Komm zu uns und lass uns gemeinsam deinen Traum verwirklichen!  

Du möchtest mehr erfahren? Dann komm zum Gründertag „Dein Start 2024“ Samstag, 15. Juni 2024 im Cafe Jam in Ulm

Was ist die SCHUFA eigentlich?

Die Abkürzung SCHUFA steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Jeder, der heute einen Kredit beantragt, ein Girokonto eröffnet oder einen Handyvertrag abschließt, kommt mit der SCHUFA in Berührung.  

So gut wie jeder Deutsche ist bei der SCHUFA registriert, was zunächst nichts Negatives bedeutet. Es bedeutet lediglich, dass Daten über fast jeden Bürger bei der SCHUFA vorliegen. Tatsächlich haben über 90% aller Menschen ausschließlich positive Einträge bei der SCHUFA.

Die SCHUFA arbeitet dafür, dass Menschen bequem und schnell Geschäfte tätigen können und Unternehmen dir Vertrauen schenken – ohne dich persönlich zu kennen.

Wenn Rechnungen nicht bezahlt werden, kann sich das langfristig auf den persönlichen SCHUFA -Score auswirken, jedoch nicht sofort. Die SCHUFA wird erst informiert, nachdem zwei Mahnungen verschickt wurden und die erste Mahnung zum Zeitpunkt der Meldung an die SCHUFA mindestens vier Wochen zurückliegt. Eine Rechnung einmal zu spät bezahlt oder eine Mahnung bekommen zu haben, spielt für den Score keine Rolle. Wenn jedoch eine berechtigte Forderung nicht beglichen wurde, bleibt der Eintrag bis zu drei Jahre nach der Erledigung bestehen.

Zu den Vertragspartnern der SCHUFA gehören neben Banken und Sparkassen bspw. auch Versandhändler oder Mobilfunkanbieter. Auch für einen neuen Mietvertrag ist oft eine SCHUFA -Auskunft als Bonitätsnachweis notwendig.

Die SCHUFA ist genau wie alle anderen Auskunfteien per Gesetz dazu verpflichtet, jedem Bürger einmal jährlich auf Nachfrage eine Selbstauskunft zu erteilen. Dadurch sollen Verbraucher erfahren können, welche Informationen über sie gespeichert sind und an wen sie weitergegeben werden.

Tipps für mehr Sicherheit im Online-Banking

Online-Banking ist sicher, solange du ein paar wichtige Regeln beachtest. Schütze dich vor Datendieben und deren Angriffe, egal ob du am Computer oder Smartphone unterwegs bist:

• Vermeide die Nutzung von öffentlichen WLAN-Netzwerken für Online-Banking, da diese weniger sicher sind und leichter von Betrügern infiltriert werden können.
• Achte auf die korrekte Adresse und das verriegelte Schlosssymbol in der Adresszeile deines Browsers, um sicherzustellen, dass deine Daten verschlüsselt übertragen werden. Das Schlosssymbol sollte immer geschlossen sein, und manche Browser färben auch das Adressfeld grün ein.
• Wähle ein starkes Passwort für dein Online-Banking und verwende es ausschließlich dafür. Vermeide kurze und einfache Passwörter, da sie leicht zu knacken sind.
• Schütze deine Geheimzahl (PIN) und Transaktionsnummern(TAN). Gib sie niemals heraus, auch nicht auf Anforderung einer vermeintlich seriösen Stelle. Deine Sparkasse wird dich niemals persönlich, telefonisch oder per E-Mail nach deinen Zugangsdaten, PIN oder TAN fragen.
• Überwache regelmäßig deine Kontobewegungen und meldeverdächtige Transaktionen sofort deiner Sparkasse.
  

Tipps für den Schuldenabbau

Egal, ob durch einen Notfall, einen Jobverlust oder ein unverhältnismäßiges Konsumverhalten verursacht – Schulden können sich schnell anhäufen und überfordernd wirken. Hier sind einige Tipps, wie du deine Schulden begleichen und weitere vermeiden kannst:

• Lage checken und Überblick bekommen: Erstelle eine Liste deiner Schulden und Einnahmen gegenüber Ausgaben. Ein Haushaltsbuch kann dir dabei helfen.
• Reduziere deine Ausgaben: Schau, wo du Ausgaben reduzieren kannst (z.B. durch den Verzicht auf teure Markenprodukte oder ungenutzte Abonnements).
• Schuldenbereinigungsplan aufstellen: Priorisiere deine Schulden und zahl zuerst diejenigen ab, die dir sofort Probleme bereiten könnten.
• Kleine Rückzahlungen erhöhen die Motivation: Beginne mit kleinen Schulden, um schnell Erfolge zu sehen und die Motivation aufrechtzuerhalten.
• Zusätzliche Einnahmen: Finde Möglichkeiten dein Einkommen zu erhöhen (z.B. durch Nebenjobs oder den Verkauf nicht mehr benötigter Gegenstände).
• Professionelle Hilfe in Anspruch nehmen: Wenn du dich überfordert fühlst, hol dir professionelle Unterstützung von einer Schuldnerberatung.
• Tipp zum Schluss: Übernehme dich nicht. Schuldenabbau ist ein langfristiger Prozess. Lass dir finanziell Luft zum Atmen und lege für unvorhergesehene Ereignisse einen kleinen Puffer an.
  

Du bist voller Träume und Abenteuerlust? Unsere Kreditkarten begleiten dich auf deinen Reisen und im Alltag.

Genieße exklusive Vorteile, Sicherheit und Flexibilität – alles, was du brauchst, um deine Pläne zu verwirklichen. Beantrage jetzt deine Kreditkarte!

Willst du mehr von deinem Ersparten behalten? Finde heraus, wie ein Freistellungsauftrag dir hilft, Steuern auf deine Erträge zu sparen!

Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es dir, Gewinne aus Geldanlagen wie Zinsen von deinem Sparkonto sowie Gewinne aus Wertpapier- und Fondsverkäufen steuerfrei zu erhalten. Du kannst einen festen Betrag festlegen, bis zu dem deine Zinserträge nicht versteuert werden. Das Limit beträgt bis zu 1.000 € pro Jahr – für Ehegatten und Lebenspartner sogar doppelt so viel. Ohne Freistellungsauftrag müsstest du sonst automatisch Steuern auf deine Erträge zahlen. Mit einem Freistellungsauftrag kannst du also Steuern sparen und mehr von deinem Ersparten behalten.

Online Zeit sparen mit fünf praktischen Funktionen im Online-Banking

Entdecke Online-Banking-Funktionen, die dein Leben leichter machen:  

• Limitänderung für Kreditkarten und Überweisungen
  Brauchst du mehr Spielraum? Kein Problem! Pass dein Tageslimit ganz einfach im Online-Banking an.
• Anpassung Dispo für spontane Ausgaben
  Egal ob kleine Einkäufe oder unerwartete Reparaturen – dein Dispo gibt dir finanzielle Flexibilität. Du kannst deinen bestehenden Dispo online anpassen oder einen neuen beantragen.
• Adressänderung nach dem Umzug
  Hast du eine neue Adresse? Aktualisiere sie bequem online in deinem Online-Banking-Konto.
• Fremdwährung für den Urlaub
  Du planst deinen Urlaub und möchtest etwas Bargeld in der Währung deines Reiseziels mitnehmen? Dann kannst du die Fremdwährung bei uns online bestellen. Sie wird entweder direkt zu dir nach Hause geliefert oder du holst sie in deiner Filiale ab.
• Kontowecker für den finanziellen Überblick
  Mit dem Kontowecker deines Sparkassen-Girokontos wirst du per Push-Nachricht über Kontobewegungen informiert – sei es der Gehaltseingang oder bestimmte Abbuchungen. So behältst du stets den Überblick über deine Finanzen.

Wozu brauche ich einen Notgroschen und wie hoch sollte er sein?

Manchmal bringt das Leben unerwartete Herausforderungen mit sich. Deshalb ist es sehr wichtig, einen finanziellen Puffer zu haben, um plötzliche Geldsorgen zu bewältigen. Stell dir vor, dein Auto geht kaputt oder du stehst ohne Job da. Genau dafür ist der finanzielle Puffer!

Du solltest etwa drei bis sechs Monatsausgaben sparen, um richtig abgesichert zu sein. Die genaue Summe hängt von deiner persönlichen Situation ab. Wenn du Kinder hast, kann es sinnvoll sein, etwas mehr für Notfälle zur Seite zu legen als für Singles.  

Tipp: Überweise zu Monatsbeginn mit einem Dauerauftrag Geld auf ein separates Konto - hier bietet sich zum Beispiel ein Tagesgeld an. Mit
einer disziplinierte Sparroutine wächst dein finanzieller Puffer stetig und gibt dir Sicherheit, wenn mal etwas Unerwartetes passiert.

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Was sind Aktien?

Aktien sind eine spezielle Art von Wertpapieren, die Anteile am Eigenkapital eines Unternehmens darstellen. Wenn du Aktien kaufst, besitzt du einen Teil dieses Unternehmens, und je mehr Aktien du hast, desto größer ist dein Anteil. Als Aktionär hast du möglicherweise auch ein Mitspracherecht.

Unternehmen verkaufen Aktien, um zusätzliches Kapital zu erhalten und zu wachsen. Der Handel mit Aktien findet an der Börse statt, wo sie gekauft und verkauft werden. Du kannst Geld verdienen, wenn das Unternehmen erfolgreich ist, sei es durch Dividenden oder den Verkauf der Aktien zu einem höheren Preis. Es besteht jedoch auch das Risiko, Geld zu verlieren, wenn das Unternehmen schlecht abschneidet.

Um das Risiko zu streuen und nicht ausschließlich in ein Unternehmen zu investieren, kannst du in Anlageinstrumente wie Aktienfonds oder ETFs investieren.

ETFs – was ist das eigentlich?

ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind an der Börse gehandelte Fonds, die einen bestimmten Finanzindex wie bspw. den deutschen Aktienindex DAX nachbilden. Dieser Index zeigt an, wie viel die 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland wert sind. Ein ETF, der den Dax abbildet, würde nun genau diese 40 Aktien nachkaufen, was günstiger ist als herkömmliche Aktienfonds und einfacher als der Einzelkauf jeder Aktie. Der DAX-ETF entwickelt sich dann vom Wert genauso wie der Dax.

Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, bei dem ein Manager individuelle Aktien auswählt, kaufen ETFs die im Index enthaltenen Aktien nach, was kostengünstiger ist. Der ETF wird dann beispielsweise quartalsweise gemäß der Indexentwicklung aktualisiert. Zusammengefasst: ETFs sind zwar mit Kursrisiken verbunden, aber im Vergleich zu vielen Einzelaktien einfacher, kostengünstiger als herkömmliche Investmentfonds und gut geeignet für den langfristigen
Vermögensaufbau.

Was ist ein Aktienfonds? – Ist eine langfristige oder kurzfristige Anlage sinnvoll?

Ein Aktienfonds ist eine Anlageform, bei der Geld von vielen verschiedenen Anlegern gesammelt wird. Dieses Geld wird dann genutzt, um in eine Vielzahl von Aktien verschiedener Unternehmen zu investieren. Durch diese breite Streuung versucht der Fonds, Risiken zu minimieren und langfristiges Wachstum zu erzielen. Anleger erhalten Anteile am Fonds entsprechend ihrer Investition. Die Wertentwicklung des Fonds hängt von der Performance der ausgewählten Aktien ab. Aktienfonds können unterschiedliche Schwerpunkte haben, in die investiert wird, zum Beispiel in Nachhaltigkeit, künstliche Intelligenz etc. Die Themenvielfalt ist nahezu unendlich groß. 

Aktienfonds eignen sich in der Regel für mittel-langfristige Anlagen. Schwankungen an den Aktienmärkten können Risiken mit sich bringen und zu Verlusten führen. Ein Anlagehorizont von mindestens fünf bis zehn Jahren ermöglicht dir, mögliche Schwankungen überwinden zu können und von Wertsteigerungen zu profitieren. 

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Investieren: Tipps für den Einstieg

• Setze klare finanzielle Ziele. Fange mit kleinen Beträgen an und investiere kein Geld, welches du kurzfristig brauchst.
• Streue deine Investitionen über verschiedene Anlageklassen, um das Risiko zu minimieren. Ein Mix aus Aktien, Anleihen und vielleicht Immobilien, kann sinnvoll sein.
• Nutze den Zeitvorteil als junge/r Investor:in: Durch frühes Investieren profitierst du vom Zinseszinseffekt. Denn dein Geld vermehrt sich nicht nur durch Zinsen, sondern auch durch die Zinsen, die du schon verdient hast.
• Denke langfristig bei Investitionen. Auch wenn es kurzfristige Schwankungen gibt, können langfristige Investitionen solide Renditen bringen.
• Verwende automatische Sparpläne, um regelmäßig Geld zu investieren. Das erleichtert die Disziplin und verringert den Einfluss von Emotionen auf Investitionsentscheidungen.
  

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Was ist Inflation? Wie kann man ihr entgegenwirken? Und warum sollte man das Geld nicht unter dem Kopfkissen liegen lassen?

Inflation tritt auf, wenn im Laufe der Zeit die Preise für Güter und Dienstleistungen steigen, was dazu führt, dass die Kaufkraft deines Geldes abnimmt. Stell dir vor, dein üblicher Wocheneinkauf kostet normalerweise 50 Euro. Aufgrund der Inflation sind jedoch die Preise gestiegen, sodass du jetzt 70 Euro für denselben Einkauf bezahlen musst.
Es ist daher wenig sinnvoll, Geld unter dem Kopfkissen zu bunkern, da es an Wert verliert und zudem Gefahr läuft, verloren, gestohlen oder vergessen zu werden ;-). Sinnvoller ist es, Geld in Wertpapiere wie Aktienfonds oder Anleihen zu investieren, um deine Kaufkraft zu schützen und der Inflation entgegenzuwirken.

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Gemeinsam stark: Tipps für ein harmonisches Zusammenziehen

Beim Zusammenziehen wird oft übersehen, wie wichtig klare Absprachen über die Finanzen sind. Ein Gemeinschaftskonto kann dabei helfen, die Kosten transparent zu teilen und gemeinsame Ausgaben problemlos zu managen. Wusstet ihr schon, dass ihr die Privathaftpflichtversicherung zusammen legen könnt? Das spart nicht nur Kosten, sondern schützt euch beide vor unerwarteten Kosten. Eine Hausratversicherung ist ebenfalls ratsam, um eure Wertsachen und Einrichtung abzusichern. Diese einfachen Schritte helfen nicht nur beim Sparen, sondern schaffen auch eine solide Grundlage für ein reibungsloses Zusammenleben.

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So individuell wie du bist, so individuell sind unsere Girokontomodelle.

Du denkst es gibt nur das eine Konto? Falsch gedacht! Finde das perfekte Girokontomodell, welches zu dir und deinen  Bedürfnissen passt.
Je nach Modell hast du unterschiedliche Vorteile, wie zum Beispiel eine kostenlose Kreditkarte, eine Auslandsreise-Krankenversicherung für deinen nächsten Urlaub oder die Absicherung deines Mobilgeräts.

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